1억 모으기, 매달 얼마씩 몇 년 걸릴까? 기간과 수익률별 적립액 표

1억원을 10년 동안 모으려면 수익 없이 매달 833,334원이 필요합니다. 연 5% 수익이 난다고 가정하면 매달 641,317원으로 줄어듭니다. 5년 안에 모으려면 각각 1,666,667원, 1,464,356원입니다.

아래 숫자는 모두 처음 넣는 돈 0원, 월복리, 월초 적립, 세전 조건으로 계산했습니다. 수익률은 가정한 값이고, 실제 투자 수익은 해마다 오르내립니다.

기간별, 수익률별로 매달 넣어야 할 돈

원 미만은 올렸습니다. 기간이 짧으면 수익률 차이가 크지 않습니다. 3년이면 수익 없이 2,777,778원, 연 7%여도 2,489,853원으로 매달 287,925원 차이입니다. 20년이면 수익 없이 416,667원, 연 7%면 190,853원으로 수익이 없을 때 매달 2.2배를 넣어야 합니다. 넣은 돈이 오래 머물수록 수익에 다시 수익이 붙는 복리의 몫이 커지기 때문입니다.

기간을 늘리는 효과도 큽니다. 연 5%라면 5년에 모을 때 매달 1,464,356원이지만 10년이면 641,317원으로 5년 때의 43.8%입니다. 기간이 두 배가 되면 넣는 횟수가 두 배로 늘고, 먼저 넣은 돈이 불어날 시간도 길어져 절반보다 더 줄어듭니다.

모은 1억 가운데 수익은 얼마일까

연 5%로 10년을 모으면 넣은 원금은 76,958,040원, 수익은 23,042,063원입니다. 모은 돈의 23.0%가 수익입니다. 같은 수익률로 3년이면 수익 비중이 7.5%에 그치고, 20년이면 41.9%까지 올라갑니다.

매달 넣을 수 있는 돈으로 거꾸로 보면

매달 넣을 수 있는 금액이 정해져 있다면 1억원까지 걸리는 기간을 보면 됩니다.

매달 100만원을 넣으면 수익 없이 8년 4개월, 연 5%면 7년이 걸립니다. 매달 넣는 돈을 50만원에서 100만원으로 늘리면 연 5% 기준 12년 2개월이 7년으로 줄어듭니다.

모아 둔 목돈이 있을 때

처음에 목돈을 넣어 두면 그 돈도 함께 불어나 매달 넣을 돈이 줄어듭니다. 연 5%, 월복리, 월초 적립, 세전 기준입니다.

5,000만원을 먼저 넣어 두면 10년 동안 매달 113,190원만 더 넣으면 됩니다. 목돈 5,000만원이 10년 동안 연 5%로 82,350,474원까지 불어나기 때문입니다.

세금과 물가를 넣으면

이자나 배당 수익에는 보통 15.4%(소득세 14%, 지방소득세 1.4%)가 붙습니다. 만기에 수익 전체에서 한 번 뗀다고 보면, 세금을 떼고 1억원을 손에 쥐려면 10년 동안 매달 664,911원이 필요합니다. 세전 기준보다 매달 23,594원 많습니다.

물가도 따져 봐야 합니다. 물가가 매년 2% 오르면 10년 뒤 1억원은 지금 돈으로 약 8,203만원의 가치입니다. 지금 돈 1억원의 가치를 모으려면 10년 뒤 약 1억 2,190만원이 있어야 하고, 연 5%로 매달 781,762원이 필요합니다.

계산할 때 기억할 것

• 수익률은 가정입니다. 계산은 매년 같은 수익률이 난다고 보지만, 실제 수익률은 해마다 다르고 원금 손실이 나는 해도 있습니다. 여러 수익률로 넣어 보고 낮은 쪽도 함께 보세요.
• 운용 보수나 수수료가 있으면 그만큼 수익률을 낮춰 계산합니다.
• 은행 적금은 보통 단리로 이자를 줍니다. 같은 연 3%라도 이 표의 복리보다 이자가 적어서 매달 조금 더 넣어야 하니, 적금으로 모은다면 적금 이자 계산기로 따로 계산해 보세요.
• 월말에 넣으면 그달 수익이 빠져 조금 더 넣어야 합니다. 연 5%, 10년이면 매달 643,989원으로 월초보다 2,672원 많습니다.
• 표는 원 미만을 올린 금액이라, 그대로 넣으면 목표보다 몇 원에서 몇백 원 더 모입니다.

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