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어떻게 계산하나요
- 만 19~34세가 3년 동안 한 달 50만원까지 넣고, 정부가 6% 또는 12%를 더 얹어 줘요.
- 월 50만원, 연 7%면 일반형 2,111만원, 우대형 2,227만원 정도를 받아요.
- 이자에 세금이 없어, 세금 떼는 일반 적금으로 치면 우대형은 연 18.2%예요.
- 2차 가입 신청 기간은 2026년 10월 7일부터 16일까지예요. 기간이 지나면 다음 모집 공고를 확인해 주세요.
월 납입액별 3년 뒤 받는 돈
연 7% 금리로 3년(36개월) 넣었을 때예요.
| 월 납입액 | 일반형 6% | 우대형 12% | 비과세만 |
|---|---|---|---|
| 10만원 | 4,221,150원 | 4,453,800원 | 3,988,500원 |
| 30만원 | 12,663,450원 | 13,361,400원 | 11,965,500원 |
| 50만원 | 21,105,750원 | 22,269,000원 | 19,942,500원 |
이자에 세금이 없어 표의 금액을 그대로 받아요.
청년미래적금은 어떤 상품인가요
만 19~34세 청년이 3년 동안 한 달 50만원까지 자유롭게 넣으면, 정부가 넣은 돈의 6%(일반형) 또는 12%(우대형)를 기여금으로 얹어 주는 적금이에요. 이자에는 세금이 없어요. 2026년 6월 22일에 처음 가입을 받았어요.
은행 이자 = 월 납입액 × 연 금리 ÷ 12 × (36 + 35 + … + 1)
월 50만원을 연 7%로 넣으면 원금 1,800만원이 일반형은 2,111만원, 우대형은 2,227만원 정도가 돼요.
일반형, 우대형, 비과세만: 누가 어디에 해당하나요
일반형(기여금 6%): 총급여 6천만원(종합소득 4,800만원) 이하, 또는 연매출 3억원 이하 소상공인이면서 가구 중위소득 200% 이하예요.
우대형(기여금 12%): 중소기업 재직자는 총급여 3,600만원(종합소득 2,600만원) 이하이면서 가구 중위소득 150% 이하, 중소기업 신규 취업자는 총급여 6천만원 이하이면서 200% 이하, 소상공인은 연매출 1억원 이하이면서 150% 이하예요. 중소기업 재직자는 만기 한 달 전까지 모두 29개월 이상 다녀야 해요.
비과세만: 총급여 6천만원 초과 7,500만원(종합소득 6,300만원) 이하이면 기여금 없이 이자 비과세만 받아요.
이자에 세금이 없으면 얼마나 아끼나요
일반 적금은 이자의 15.4%를 세금으로 떼요. 청년미래적금은 조세특례제한법 제91조의25에 따라 이자소득세가 없고, 농어촌특별세도 붙지 않아요.
월 50만원, 연 7% 우대형이면 세금 324,780원을 아끼고, 같은 금리 일반 적금보다 2,625,640원을 더 받아요. 세금을 떼는 일반 적금으로 바꿔 보면 연 18.2% 금리와 같아요.
2차 가입과 2027년 개편 (2026년 9월 16일 발표 기준)
2차 가입 신청은 2026년 10월 7일부터 16일까지예요. 7일과 8일은 태어난 해 끝자리로 홀짝제를 하고, 12일부터는 누구나 신청할 수 있어요.
2027년 예산안이 국회를 통과하면 가입 대상을 모든 청년으로 넓히고, 우대형 기여금을 15%(지방 중소기업 25%)로 올릴 예정이에요. 이미 가입한 사람에게도 올린 기여금을 소급해 줄 예정이에요. 아직 확정되지 않아 계산기는 지금 비율(6%, 12%)로 계산해요.
금리별 3년 뒤 받는 돈 (월 50만원)
은행마다 우대금리가 달라 금리별로 계산했어요.
| 연 금리 | 일반형 | 우대형 | 우대형을 일반 적금으로 치면 |
|---|---|---|---|
| 5% | 20,550,750원 | 21,714,000원 | 연 15.8% |
| 6% | 20,828,250원 | 21,991,500원 | 연 17.0% |
| 7% | 21,105,750원 | 22,269,000원 | 연 18.2% |
| 8% | 21,383,250원 | 22,546,500원 | 연 19.4% |
기여금 이자는 기본금리 연 5%로 계산했어요.
정부 발표 예시와 맞춰 보기
월 50만원을 3년 넣었을 때 금융위원회가 발표한 금액이에요.
| 발표 | 조건 | 정부 발표 | 이 계산기 |
|---|---|---|---|
| 1차 발표 | 일반형, 연 7% | 2,110만원 | 21,105,750원 |
| 1차 발표 | 우대형, 연 7% | 2,227만원 | 22,269,000원 |
| 2차 발표 | 일반형, 연 8% | 2,138만원 | 21,383,250원 |
| 2차 발표 | 우대형, 연 8% | 2,255만원 | 22,546,500원 |
정부 발표는 만원 단위로 줄인 금액이라 1만원 안팎 차이가 나요.
자주 묻는 질문
청년미래적금 월 50만원 넣으면 만기에 얼마 받나요?
연 7% 기준으로 일반형 21,105,750원, 우대형 22,269,000원이에요. 은행 금리에 따라 조금씩 달라요.
정부기여금에도 이자가 붙나요?
네. 이 계산기는 매달 쌓인 기여금에 기본금리 연 5%를 붙여 계산했어요. 이렇게 하면 정부가 발표한 예시 금액과 1만원 안쪽으로 같아요.
중간에 해지하면 어떻게 되나요?
3년을 채우기 전에 해지하면 비과세로 아낀 세금을 다시 내요. 사망, 해외이주 같은 부득이한 사유는 예외예요. 언론 보도에 따르면 일반 중도해지는 정부기여금도 받지 못해요.
청년도약계좌와 같이 가입할 수 있나요?
같이 가입할 수는 없어요. 청년도약계좌 가입자는 청년미래적금 가입 승인을 받은 뒤, 계좌 개설 기간 안에 청년도약계좌를 특별중도해지하면 갈아탈 수 있어요. 이때 도약계좌에서 받던 기여금과 비과세는 유지돼요.
청년미래적금 가입은 언제까지 할 수 있나요?
비과세 혜택은 2028년 12월 31일까지 가입한 계좌에 줘요. 가입 신청은 정해진 모집 기간에만 받아요.
무엇을 보고 계산했나요
- 조세특례제한법 제91조의25(청년미래적금에 대한 비과세, 2025.12.23. 신설): 2028.12.31.까지 가입, 1명 1계좌, 연 600만원, 계약기간 3년, 3년 전 해지 시 추징(부득이한 사유 제외). 법제처 국가법령정보, 2026-10-04 확인
- 농어촌특별세법 제4조 제4호: 제91조의25 감면에 농어촌특별세 비과세
- 소득세법 제129조 제1항 제1호 라목, 지방세법 제103조의13: 일반 적금 비교에 쓴 이자소득세 14%와 지방소득세
- 금융위원회 보도자료 "청년미래적금 출시, 6월 22일부터 7.3일까지 가입신청"(fsc.go.kr): 일반형 6%, 우대형 12%, 월 50만원 3년 예시(금리 7%) 2,110만원, 2,227만원
- 금융위원회 보도자료 "청년미래적금 2차 가입 신청" 안내(2026.9.16.): 취급기관별 최고 금리 연 7~8%, 연 최고 19.4% 효과, 6천만원 초과 구간 비과세만, 갈아타기, 2027년 우대형 15%(지방 25%) 예정
- 정책브리핑 "미래를 채우는 첫 시작, 청년미래적금 6월 출시", "연 최고 19.4% 청년미래적금, 10월 7일부터 2차 가입 신청"(korea.kr): 일반형, 우대형 소득 기준과 중소기업 29개월 재직 요건, 2차 예시(금리 8%) 2,138만원, 2,255만원
- 기본금리 연 5%와 기여금 이자 방식: 공식 보도자료 본문에는 없어, 정부 예시 넷과 "연 최고" 수치가 모두 맞는 방식(기여금도 매달 쌓여 기본금리로 단리 이자)으로 계산했어요
2026년 10월 4일에 기준을 다시 확인했어요. 법령은 법제처 국가법령정보센터의 현행 원문으로 확인했어요.
계산에 넣지 않은 것
- 가입 자격 심사. 소득과 가구 중위소득은 서민금융진흥원과 국세청 자료로 확인해요.
- 은행별 우대금리 조건. 우대금리를 다 채웠다고 보고 넣은 금리로 계산해요.
- 달마다 다른 금액을 넣는 경우. 매달 같은 돈을 넣는다고 봐요.
- 2027년 우대형 기여금 상향(15%, 지방 중소기업 25%). 예산안 통과 전이에요.
- 중도해지 금리와 해지 때 받는 돈