예금 이자 계산기한눈에 보기
- 1천만원을 연 3%로 1년 맡기면 세후 이자 253,800원, 만기에 10,253,800원을 받아요.
- 이자에서 15.4%(소득세 14%, 지방소득세 그 10%)를 떼고 받아요.
- 같은 금리면 월복리가 단리보다 많아요. 1천만원, 연 3%, 1년이면 세전 4,159원 차이예요.
- 조합 예탁금은 요건을 갖추면 1인 3천만원까지 1.4%만 내요.
1천만원 1년 예금 이자: 금리별 세후 금액
단리, 일반과세 15.4%로 계산했어요.
| 연 이자율 | 세전 이자 | 세금 | 세후 이자 | 만기 수령액 |
|---|---|---|---|---|
| 연 2.5% | 250,000원 | 38,500원 | 211,500원 | 10,211,500원 |
| 연 3% | 300,000원 | 46,200원 | 253,800원 | 10,253,800원 |
| 연 3.5% | 350,000원 | 53,900원 | 296,100원 | 10,296,100원 |
| 연 4% | 400,000원 | 61,600원 | 338,400원 | 10,338,400원 |
더 알아보기
3천만원 연 3.5% 1년: 과세 방식별 세후 이자
| 과세 방식 | 세율 | 세금 | 세후 이자 | 일반과세보다 |
|---|---|---|---|---|
| 일반과세 (은행, 저축은행 예금) | 15.4% | 161,700원 | 888,300원 | 기준 |
| 조합 예탁금: 2025년까지 가입, 또는 2026~2028년에 가입하며 요건 충족 | 1.4% | 14,700원 | 1,035,300원 | +147,000원 |
| 조합 예탁금: 2026년 가입, 요건 해당 없음 | 5.9% | 61,950원 | 988,050원 | +99,750원 |
| 조합 예탁금: 2027년 이후 가입, 요건 해당 없음 | 9.5% | 99,750원 | 950,250원 | +61,950원 |
| 비과세 (비과세종합저축) | 0% | 0원 | 1,050,000원 | +161,700원 |
예금 이자 계산 공식: 단리와 월복리
단리는 원금에만 이자가 붙고, 월복리는 매달 생긴 이자를 원금에 더해 다음 달 이자를 계산해요.
월복리 이자 = 원금 × ((1 + 연 이자율 ÷ 12)의 개월 수 제곱 − 1)
만기 수령액 = 원금 + 세전 이자 − 세금
이자 세금 15.4%는 어떻게 나오나요
이자의 14%를 소득세로, 그 소득세의 10%를 지방소득세로 떼요. 세목마다 10원 미만을 버려서 이자에 15.4%를 바로 곱한 값과 10원 단위로 다를 수 있어요.
농협, 신협 예탁금 세금: 2026년부터
조합원이나 회원으로 맡기는 조합 예탁금은 모든 조합을 합쳐 1인 3천만원까지 세금이 가벼워요. 2026년 가입분부터는 가입 시기와 요건(조합원이거나 소득 기준 이하)에 따라 세율이 달라요.
| 가입 시기와 대상 | 소득세 | 농특세 | 합계 |
|---|---|---|---|
| 2025년까지 가입 | 없음 | 1.4% | 1.4% |
| 2026~2028년, 요건 충족 | 없음 | 1.4% | 1.4% |
| 2026년, 요건 없음 | 5% | 0.9% | 5.9% |
| 2027년 이후, 요건 없음 | 9% | 0.5% | 9.5% |
단리와 월복리는 얼마나 차이 나나요
1억원을 연 3.5%로 맡기고 일반과세를 뗀 뒤 견준 값이에요. 기간이 길수록 차이가 벌어져요.
| 기간 | 단리 세후 | 월복리 세후 | 차이 |
|---|---|---|---|
| 1년 | 2,961,000원 | 3,008,975원 | +47,975원 |
| 2년 | 5,922,000원 | 6,124,961원 | +202,961원 |
| 3년 | 8,883,000원 | 9,351,767원 | +468,767원 |
자주 묻는 질문
1억 예금 이자 1년 얼마예요?
연 3% 단리, 일반과세면 세후 이자는 2,538,000원이에요. 한 달로 나누면 211,500원꼴이에요.
농협 예금 이자 세금 2026년에도 1.4%인가요?
2025년까지 가입분과 요건을 갖춘 2026~2028년 가입분은 1.4%예요. 요건이 없으면 2026년 가입분 5.9%, 2027년 이후 9.5%예요. 농협은행 예금은 일반 은행 예금과 같은 세율이에요.
은행 앱 이자와 계산 결과가 몇 원 다른 이유는?
은행은 보통 실제 맡긴 날수로, 이 계산기는 개월 단위로 계산해서 그래요. 우대금리를 더한 금리를 넣었는지도 살펴보세요.
예금 이자 2천만원 넘으면 세금 더 내나요?
이자와 배당을 합친 금융소득이 한 해 2천만원을 넘으면 다른 소득과 합쳐 종합소득세를 다시 계산해요. 그 세금은 종합소득세 신고 때 따로 계산해야 해요.
예금자보호 한도는 얼마예요?
은행과 저축은행 예금은 금융회사 한 곳마다 1인당 원금과 이자를 합쳐 1억원까지 보호받을 수 있어요. 조합과 금고는 맡긴 곳에 물어보세요.
계산에 넣지 않은 것
- 중도해지 이율과 만기 뒤에 붙는 이율
- 우대금리 조건을 채웠는지(받을 금리를 직접 넣어 주세요)
- 날짜 단위 계산(개월 단위로 계산해요)
- 금융소득종합과세(이자와 배당이 한 해 2천만원 초과)
- 다른 조합의 예탁금 합산, 비과세종합저축 한도(1인 5천만원) 초과분
무엇을 보고 계산했나요
- 소득세법 제129조 제1항 제1호 라목: 이자소득 원천징수세율 14%
- 지방세법 제103조의13 제1항: 개인지방소득세는 원천징수하는 소득세의 10%
- 국고금 관리법 제47조 제1항: 10원 미만 끝수 버림
- 조세특례제한법 제89조의3 (2025.12.23 전문개정): 조합등예탁금 1명당 3천만원, 2026년 가입분 5%, 2027년 이후 가입분 9%, 요건을 갖춘 사람의 2026~2028년 가입분은 소득세 비과세
- 조세특례제한법 제88조의5 제2항 제1호: 조합원 요건과 소득 요건(총급여 7천만원, 종합소득금액 6천만원)
- 조세특례제한법 시행령 제82조의5 제2항, 제83조의3: 조합원 요건 대상 조합(농협, 수협, 산림조합), 모든 조합 합계 한도, 소득확인증명서
- 농어촌특별세법 제5조 제1항 제2호, 제4항: 감면받은 이자소득세의 10%
- 조세특례제한법 제88조의2: 비과세종합저축(1인 5천만원, 2028년 12월 31일까지 가입)
- 소득세법 제14조 제3항 제6호: 이자소득등의 종합과세기준금액 2천만원
- 농업협동조합법 제2조 제1호: 조합은 지역조합과 품목조합
- 예금자보호법 제32조 제2항, 같은 법 시행령 제18조 제7항: 예금보험금 지급한도 1억원
2026년 9월 30일에 기준을 다시 확인했어요. 법령은 법제처 국가법령정보센터의 현행 원문으로 확인했어요.